志誠老師 - CCKM

作者：許志誠 | CCKM 知識長 - 2016年5月21日

21世紀有好多新的科技觀念，在金融領域中有一個新名詞，身處於金融產業的你一定不可不知，這就是「FinTech」。

FinTech是一個被發明出來的新名詞，Finance(金融)+Technology(科技)。金融最核心的意義為資源交換，在經濟教科書中的意義是有錢的單位與需要錢的單位串在一起的循環。身在金融產業中以實務經驗觀察，就是最熟悉的將錢設法移往一個可以獲得報酬的單位，目的在對抗物價上漲，當承擔的風險越高，就有可能獲得更高的超額報酬(超額報酬=比物價上漲率更高的報酬)。至於科技主要就是運用網路技術與計算機超強的運算能力，兩者合在一起目的就是要讓科技來協助這個經濟中最重要的資源交換循環。

這是一個新的概念，應用範圍超級廣泛，目前並沒有一本教科書將所有FinTech的全貌明確勾勒出來。但在我們的生活周遭已有深入應用，以及明確的未來發展藍圖，以下列三類服務為例。

支付與存款＋網路：第三方支付興起，並提供串起金流、資訊流、物流的服務，讓網路可及的消費者不限時間、地點，隨心所欲的進行消費。平台業者還可提供使用者預先儲值，讓儲值的錢也可以取得利息，省去金融機構存款的麻煩。

借貸與募資＋網路：小額線上貸款、群眾募資等。這些以往專屬金融機構，或投資銀行的業務，如今透過網路可以集結全世界各地的人，在平台上進行資金的移轉，不僅提升方便性，取得資金的門檻也降低到平民化等級。

理財與投資＋網路：在網路提供理財商品，進行最適合個人的理財分析，讓過去專屬於高端客戶的個人銀行服務，於新時代中一般民眾也可以享受，且有兩大附加價值，分別為降低服務成本，以及避免人為道德風險(如以佣金考量推薦非最合適之商品)。

金融科技新新趨勢下可能的贏家最明確的就是一般消費者，可以取得更便利與效率的金融服務。傳統金融服務提供者(如金融機構)，勢必要積極尋求網路與科技人才協助，顛覆傳統舊思維，才可以在未來不被時代洪流淹沒。現有的金融產業從業人員，面對的對手已經不僅是『人』，非人的機器人將發揮以一抵萬的能力與你競爭，一定要持續提升專業，並借助網路與科技，設法轉而讓科技為自己所用，突圍而出與消費者共同成為最後的贏家。